Snak

Mogensen og Kristiansen er mig bekendt kompagnoner ved siden af lobbyarbejdet og arbejdet for TV2. Igen ikke en kritik der slår særlig hårdt.

Kritikken må næsten primært være bundet om på PostNord-sagen, der gav Ole Birk en næse. Husker jeg rigtigt var uduelighed også et ord, som enten DF eller Soc.dem anvendte i den forbindelse.

Altså, Ole Birk er jo en gigantisk idiot.

Det var da imponerende.

Ole Birk eksemplificerer glimrende regeringens underskud mht kvalificerede ministeremner.

Hvilket huslån har folk?

Konen og jeg har lige skrevet under på hus og nu skal vi jo så vælge det rigtige huslån.

Vi kommer til at tage et boliglån på omkring 300.000 da vi ikke havde alle 20% selv og det har vi så tænkt os at nedbringe hurtigst muligt så der kun er realkreditten tilbage.

Ville F3-F5 være en god ide og så tage afdragsfrihed på realkreditten?

Optagelse af et fastforrentet obligationslån har aldrig været mere favorabelt. Nu er 1,5% også åbnet (EDIT: 1,5% tilbydes indtil videre kun over 20 år, ellers skal du op i en 2%, som også er ganske fin). Kursen er dog ikke den bedste lige nu, så man skal betale lidt ekstra når man skal ud og opkøbe obligationerne, men op længere sigt kan det højst sandsynligt godt betale sig.

F3-F5 ville jeg kun vælge, såfremt du forventer at sælge boligen efter hhv. 3 eller 5 år, da en straksindfrielse, eller indfrielse til termin, af det lån kan være forbundet med yderligere omkostninger.

Det kan godt være en god idé at vælge afdragsfrihed på realkreditlånet for at afskaffe banklånet hurtigst muligt.

Om I skal vælge F3/F5 eller fastforrentet har også noget at gøre med hvordan I er som personer, om I kan sove om natten velvidende at ydelsen på lånet måske kan ændre sig fremadrettet. Men det er nok mere noget I skal vende med jeres bankrådgiver, eller hyre en uvildig rådgiver, hvis I ønsker.

Det kommer jo an på hvor meget du går op i at sidde sikkert og hvor lang tid du regner med at blive boende.

Jeg havde nok bare nuppet et 2% fastforrentet og så ikke spekuleret så meget mere over det. Evt. afdragsfrit indtil I er af med boliglånet.

Afdragsfrihed eller ej afhænger vel også af hvor meget dit realkreditlån er på. Det er dumt at tage afdragsfrihed på din 8 mio store realkredit, med deraf følgnede højere bidragssats, for at du kan afvikle din bankgæld på 0,3 mio. lidt hurtigere.

VI valgte et F5 med afdragsfrihed for at afvikle banklån hurtigere - det viste sig at være en (lille) fejl, da vores bolig efter tre år var steget så meget at vi kunne omlægge til ren realkredit, men alligevel beholder F5’en, da kurstabene ellers bliver for stort.

Med så lave rentesatser som der er nu er et fasforrentet lån med afdragsfrihed indtil banklånet er betalt meget attraktivt. Alternativt kan man se på at have to realkreditlån - et med fast og et med variabel rente. Det er kun attraktivt hvis man kan få et variabler lån hvor bidragssatsen fastsættes på den “første” del af gælden - og det går ikke alle realkreditselskaber med til (jeg læste en artikel om det på mybanker, men jeg kan ikke huske hvem der tilbyder det).

Har lige regnet lidt på det, jeg kan godt se fordelen i at vælge et fastforrentet lån og 2% virker da meget lavt ja.

Ens bolig ender jo med at blive så meget dyrere synes jeg.

Hvis man vælger F5 for at afdrage så meget som muligt på sit banklån (med afdragsfrihed), kan man så omlægge til fastforrentet efter de 5 år fx eller er man bundet?

@Kratos

Ja, du kan omlægge efter 5 år. Til et fastforrentet, eller til et F1, F3 eller noget helt andet. Det bestemmer du selv.

Er der en revisor på linien, der kan svare på nogle spørgsmål omkring beskatning af udbytte (dividende) fra udenlandske selskaber?